1月20日，廣東銀行同業公會召開2021年度廣東銀行業新聞通氣會。據廣東銀保監局黨委委員、副局長陳曉勇表示，2021年，廣東銀保監局推動廣東銀行業改革發展實現“十四五”良好開局。全年廣東銀行業保持平穩運行良好態勢。2021年末，廣東省銀行業總資產32.04萬億元，同比增長8.34%;總負債30.88萬億元，同比增長8.16%。轄內(不含深圳，下同)銀行業總資產20.77萬億元，同比增長8.62%;其中，各項貸款余額14.09萬億元，同比增長13.54%。總負債20萬億元，同比增長8.26%;其中，各項存款余額16.51萬億元，同比增長7.77%。累計實現凈利潤1972.98億元，同比增長5.23%。不良貸款率0.94%。撥備覆蓋率226.1%，較年初上升17.88個百分點，保持較高水平。

陳曉勇介紹了2021年廣東銀行業改革發展與監管取得的“八大”成效。

第一，金融持續回歸本源，服務廣東經濟高質量發展。轄內銀行業堅守服務實體經濟的本職，實體經濟貸款余額同比大幅增長15.2%。服務制造業力度再創新高。制造業貸款余額1.7萬億元，同比增長21.7%;先進制造業、戰略性新興產業貸款余額同比分別增長15.9%、70.76%。支持高水平科技自立自強?？茖W研究服務業、信息技術服務業貸款同比分別增長31.3%、29.5%，高新技術企業、高技術制造業貸款余額同比增長25%以上。支持構建“一核一帶一區”區域發展格局。基礎設施類貸款規模突破2萬億元，同比增長11.11%。粵東西北地區交通運輸、倉儲和郵政業貸款余額同比增長13.8%，76.6%的新發放企業類貸款投向民營企業。助力穩住外貿基本盤。外貿企業各項貸款余額1.07萬億元，同比增長21.26%，“加易貸”“貿融易”等融資產品規模同比分別增長46.7%和136.55%。全面落實能源保供要求。促進銀企對接，2021年四季度，轄內主要銀行機構為煤電等符合能源保供要求的企業發放貸款超150億元。

第二，普惠金融增量擴面、提質降本，有力保障小微企業金融服務。搭建“五位一體”普惠金融監管機制，普惠金融指標全面達標。“增量”方面，小微企業貸款余額近3.5萬億元，同比增長18.52%，其中普惠型小微企業貸款余額1.53萬億元，同比增長32.51%。“擴面”方面，普惠型小微企業有貸款余額戶數144.98萬戶，較年初增加26.36萬戶。“提質”方面，小微企業續貸、信用貸款同比分別增長44.44%、33.67%;“銀稅互動”類小微企業貸款余額首次突破千億大關。“降本”方面，推動減費讓利，2021年新發放普惠型小微企業貸款利率在2020年下降0.84個百分點的基礎上再下降0.3個百分點。

第三，下沉金融服務重心，鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。發揮監管引領推動作用，為廣東鄉村振興貢獻更多的金融力量。涉農信貸供給持續擴大。轄內涉農貸款達1.7萬億元，同比增長12.8%，普惠型涉農貸款增速高于各項貸款近10個百分點。支持城鄉一體化發展，農村公共道路等基礎設施項目貸款余額2400.4億元，同比增長9.1%，加大對現代農業產業園等重點領域的支持。農村基礎金融服務體系更加健全，推動152家銀行專設997個鄉村振興內部機構，成立全國首家鄉村振興支行，轄內農合機構對4988個行政村實施“整村授信”。金融服務向縣域持續下沉。全省57個行政縣的平均縣域存貸比69.7%，同比提升2.62個百分點。

第四，綠色金融改革創新深入推進，有效服務碳達峰、碳中和戰略全局。指導機構將客戶碳表現作為授信的重要參考，圍繞減污、降碳、增綠三個方面，完善綠色服務體系，創新綠色金融產品，推動經濟社會綠色轉型。轄內銀行機構創新組織體系，成立綠色專營機構/部門近20個，成立全國銀行業首個“零碳網點”、首家氣候支行。積極參與碳金融產品創新，支持全國首單碳中和綠色ABN、粵港澳大灣區首筆碳中和債落地。轄內主要銀行機構綠色信貸余額首破萬億元大關，同比增長40.92%。綠色建筑、節能環保、新能源等重點項目信貸余額分別同比增長187.88%、43.43%和65.63%。

第五，金融互聯互通持續深化，粵港澳大灣區與橫琴粵澳深度合作區建設提速。主動作為、跨前兩步，為建設富有活力和國際競爭力的一流灣區提供金融支撐。創新跨境金融產品服務。推動“跨境理財通”業務試點落地，支持轄內20家試點銀行展業，業務規模達4.86億元。持續深化“放管服”改革。全面取消粵港澳大灣區內地8市銀行支行及以下機構、保險支公司及以下機構及其高管的主要準入事項事前審批，累計優化行政許可事項超3600項。支持多元化金融機構建設。支持恒豐銀行廣州分行、大豐銀行廣州分行、澳門國際銀行橫琴支行、東莞銀行香港分行等機構開業，轄區港澳銀行營業性機構數量分別達94家和7家，均居全國第一。

第六，踐行以人民為中心的發展思想，金融消費者權益保護工作體系日益完善。結合“我為群眾辦實事”實踐活動，切實保護金融消費者權益。加強消保工作機制建設。從嚴實施消保監管評價，落實機構主體責任，針對各類損害消費者權益行為處罰機構54家次、73人次，處罰金額1915萬元。扎實推進多元糾紛化解體系建設。高標準建成正和消保中心，建立“小額快處、簡易調解、專家調解、司法確認”一體化處理機制。完善特殊群體金融服務。提升適老化金融服務水平，建立13項服務標準，建設適老化便民營業網點2079個。為16萬名貧困學子發放助學貸款13億元，覆蓋全省129個縣區和135所高校。針對退伍軍人及家屬開辟綠色通道，推出專屬信貸產品。

第七，牢牢守住風險底線，防范化解金融風險攻堅戰成果持續鞏固。堅持以風險為導向的監管，切實守住不發生系統性區域性風險的底線。把完善公司治理作為重中之重。推進黨的領導與公司治理深度融合，規范“董監高”履職。有序化解信用風險。持續推進不良貸款處置，穩妥處置集團客戶風險，全年不良資產處置規模超過1300億元。維護房地產市場平穩健康發展。堅持“房住不炒”定位，引導銀行機構支持購房者合理住房需求，全轄房地產貸款整體保持穩定，首套房貸款占比超過9成。針對房地產信貸違規行為，處罰銀行49家、責任人55人次，罰沒金額合計4327萬元。嚴厲打擊非法金融活動。依法取締“美聯儲歐亞銀行”“美國紅旗銀行”等一批非法機構，打擊惡意逃廢農合機構債務行為。

第八，監管現代化建設穩步推進，監管效能有效提升。積極研究“智慧監管”實踐圖譜，穩步推進數字化轉型項目落地應用，推動監管提質增效。規劃建設“廣東銀保監局區塊鏈慧享平臺”，成功入選國家區塊鏈創新應用試點。自主研發“大數據風險預警系統”，實現高效快捷的跨行資金追蹤、監管數據分析。推進聯邦學習研究應用，在對公貸款、消費信貸等風險識別領域應用落地。豐富監管科技工具箱，建立智能檢查實驗室。自主開發上線準入備案系統，上線“互聯網+政務服務”平臺，行政許可效率大幅提升。

關鍵詞： 廣東 銀行業 綠色金融改革 監管效能